ไม่ว่าจะทำงานสาขาอาชีพใด ก็อยากจะมีอสังหาริมทรัพย์มีบ้านเป็นของตัวเอง และคาดหวังว่าเมื่อยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารแล้วก็อยากให้อนุมัติผ่านฉลุย หากแต่คนที่ทำงานอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระ ไม่ว่าจะเป็น นักวาดภาพประกอบ นักวาดสติกเกอร์ไลน์ บล็อคเกอร์ ยูทูบเบอร์ ช่างภาพ นักโฆษณา พิธีกรงานอีเว้นท์ นักแสดงอิสระ นักร้อง นักออกแบบ กราฟิก Video Editor นายหน้า ขายประกัน ขายตรง เป็นต้น เมื่ออยากกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดสักหลัง ก็เกิดปัญหามากกว่าคนทำงานประจำที่โอกาส “กู้ไม่ผ่าน” สูงมาก จากรายได้ที่ไม่แน่นอน เมื่อฟรีแลนซ์ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด หรือซื้อที่ดิน ด้วยการกู้ธนาคารเพื่อซื้อ อาชีพอิสระจะไม่มีสลิปเงินเดือนเหมือนอย่างพนักงานประจำ จึงเป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน แต่อย่าเพิ่งกังวลใจไป เพราะถึงแม้จะทำงานแบบอาชีพอิสระก็ยังสามารถกู้ซื้อบ้านให้ผ่านได้ อ่านบทความนี้แล้วจะช่วยให้คุณวางแผนเพื่อกูซื้อบ้านได้ผ่านฉลุย
มีรายได้ทุกเดือน บางเดือนได้ถึงหลักแสน แต่ทำไมกู้ไม่ผ่าน ?!?
“ทำอาชีพเป็นกราฟิกดีไซน์ฟรีแลนซ์ค่ะ ทำมานานกว่า 4 ปีแล้ว มีรายได้จากงานออกแบบทั้งผู้ประกอบการรายเล็กรายใหญ่ หลายบริษัทจ้างทำงาน รวมไปถึงหน่วยงานราชการที่ว่าต้าง รายได้รวมเกือบแสนบาทตต่อดือน บางเดือนรายได้เกินแสนบาทด้วย แต่พอยื่นกู้ซื้อบ้าน ยื่นไป 3 ธนาคารแต่ไม่ผ่านเลยสักธนาคารเลยค่ะ”
นี่คือเสียงจากนักออกแบบกราฟิกดีไซน์ที่บ้านอิงสวนสุพรรณบุรีได้สัมภาษณ์เมื่อครั้งที่ลูกค้ามาติดต่อซื้อบ้าน ซื้อเจ้าหน้าที่ฝ่านดูแลสินเชื่อของบ้านอิงสวนสุพรรณบุรี ได้ให้คำแนะนำและอยากหยิบยกมาเป็นตัวอย่างเพื่อให้ผู้ที่ทำงานสายอาชีพฟรีแลนซ์ได้มีข้อมูล ไม่เสียโอกาส เพื่อเตรียมตัวซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยต่อไป
ฟรีแลนซ์กู้ซื้อบ้าน…เงื่อนไขเยอะ แต่ไม่ได้แปลว่ากู้ไม่ได้
เพียงทำตามขั้นตอนง่ายๆ นี้กับ 8 เทคนิค กู้ซื้อบ้านให้ผ่าน สำหรับฟรีแลนซ์
- การจดทะเบียนพาณิชย์ หรือทะเบียนพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์
- เปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงิน
- แสดงรายการเดินบัญชีแบบมั่นคงในระยะเวลา 1 ปี
- หลักฐานการยื่นเสียภาษี
- หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ)
- ไม่ผิดชำระหนี้อื่นๆ
- การกู้ร่วม
- หลักฐานเอกสารสำคัญอื่นๆ (เช่น ใบประกอบวิชาชีพเฉพาะทาง (เช่น แพทย์ เภสัชกร นักบิน ฯลฯ), หนังสือสัญญาว่าจ้าง, ใบเสนอ, ราคาโฉนดที่ดิน เป็นต้น
โดย Process ปกติแล้ว หากเป็นพนักงานประจำยื่นกู้ซื้อบ้านจะต้องยื่นเอกสารให้ครบ โดยธนาคารจะพิจารณาจากเอกสาร รวมถึงสอบถามข้อมูลจากผู้กู้โดยตรง เรียกโดยรวมว่าเป็นหลักฐานที่แสดงให้เห็นถึงรายรับ ภาระหนี้สิน และความมั่นคงในการงานอาชีพ ใช้พิจารณาวงเงินกู้ ขั้นตอนไม่ซับซ้อน
แสดงให้รู้ว่า ทำงานอะไร
สิ่งแรกที่ฟรีแลนซ์ซื้อบ้านต้องบอกธนาคารให้ทราบก่อนก็คือ อาชีพอิสระที่ทำอยู่นั้นคืออะไร โดยเอกสารที่จะแสดงได้ว่าเราทำงานอะไรนั้น ได้แก่
– บัตรประจำตัววิชาชีพ เช่น ใบอนุญาตขายประกัน ผู้ตรวจสอบบัญชี
– ใบประกอบวิชาชีพเพิ่ม สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระพิเศษเฉพาะทาง เช่น แพทย์ เภสัชกร นักบิน ฯลฯ
ทั้งนี้ หากใครที่ไม่มีบัตรประจำตัววิชาชีพหรือใบประกอบวิชาชีพ อาจใช้หนังสือสัญญาว่าจ้าง หรือให้ทางบริษัทที่จ้างเราทำงานออกหนังสือรับรองการจ้างงานให้ เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร
แสดงให้รู้ว่า มีรายได้เท่าไร
ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้จะต้องนำรายได้เปรียบเทียบกับภาระหนี้ผ่อนทั้งหมดที่มีว่าเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคารหรือไม่ สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระจึงจำเป็นต้องมีเอกสารที่แสดงให้รู้ว่ามีรายได้เท่าไร เพื่อให้ธนาคารนำไปพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ ซึ่งเอกสารแสดงรายได้ที่สำคัญของผู้ประกอบอาชีพอิสระ ได้แก่
– หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือที่เรียกกันว่า 50 ทวิ เปรียบเสมือนใบเสร็จที่ได้รับจากบริษัทที่เราทำงานให้ ซึ่งใน 50 ทวิ จะมีรายละเอียดที่แสดงว่าได้รับเงินจากบริษัทไหน เป็นจำนวนเงินเท่าไร ถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายเท่าไร และเป็นเงินได้พึงประเมินประเภทไหน สำหรับการยื่นกู้เงินกับธนาคารควรมีเอกสารในช่วง 6 เดือนย้อนหลังเป็นอย่างน้อย
– หลักฐานการเสียภาษี โดยทุกสิ้นปีผู้ประกอบอาชีพอิสระก็มีหน้าที่ ที่จะต้องยื่นเสียภาษีเงินได้พึงประเมินตามข้อกำหนดของกรมสรรพากรเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็น ภงด. 90 ซึ่งหลักฐานการเสียภาษีจะเป็นเอกสารหนึ่งที่แสดงได้ว่า ทั้งปีมีรายได้มาจากการทำงานอะไร เป็นจำนวนเงินเท่าไร และธนาคารอาจนำเงินได้ทั้งปีมาหารเฉลี่ยคิดเป็นรายได้ต่อเดือนให้กับเรา
– รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) ในการจ่ายเงินของบริษัทที่จ้างเราทำงานให้อาจใช้วิธีการโอนเงินเข้าบัญชี ซึ่งถือว่าเป็นหลักฐานหนึ่งที่แสดงให้เห็นว่ามีรายได้เข้ามาเดือนละเท่าไร แต่หากได้รับเป็นเงินสดแนะนำให้นำเงินเข้าบัญชีเสียก่อนค่อยถอนออกมาใช้จ่าย โดยยอดเงินที่ได้รับแต่ละครั้งก็จะตรงกับหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) นั่นเอง
หากใครที่มีแผนจะกู้ซื้อบ้านก็อย่าลืมเตรียมเอกสารขอสินเชื่อบ้านต่าง ๆ ให้ครบถ้วนก่อนยื่นกู้ โดยอาจสอบถามกับเจ้าหน้าที่ธนาคารถึงเอกสารต่าง ๆ ที่ต้องเตรียมทั้งหมดอีกครั้ง
Cr : ข้อมูล www..thinkofliving.com , www.ddproperty.com
